委員提案
多部門聯動防控打擊“套路貸”
[作者:發布時間:2019-05-24 10:43來源:昆明市政協閱讀次數:54]

“預防和打擊‘套路貸’犯罪需要各部門之間密切合作,加強溝通和交流,形成打擊‘套路貸’犯罪聯動機制?!痹诮衲昀ッ魇袃蓵陂g,昆明市政協委員朱彬彬在名為《關于整治小額貸款公司謹防各種“套路貸”以切實保護人民群眾財產安全的建議》的提案中呼吁,金融監管部門、工商部門、公安機關、社區組織應密切合作,建立打擊“套路貸”犯罪的信息交流平臺,共享信息數據,深入挖掘“套路貸”的源頭,構筑立體的監管執法體系。

近年來,昆明市出現了以民間借貸為名,以“現金貸”“手機貸”“車貸”“房貸”“校園貸”等為幌子,通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“制造銀行流水痕跡”“肆意認定違約”“轉單平賬”等方式,采取欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段,以非法占有為目的,實施侵犯公私財物的“套路貸”犯罪。

朱彬彬分析認為, “套路貸”案件一般伴隨著民事糾紛,常常表現為民刑交織,由于案情復雜,司法機關往往難以查證?!疤茁焚J”主要是因為借貸的原因造成的。犯罪分子先制造民間借貸假象,與被害人簽訂明顯不利的合同,甚至辦理公證,然后為把虛增款額“坐實”,誘導被害人制造一條“銀行流水與借貸合同一致”的證據鏈,擾亂被害人視線,司法機關難以查證。同時, “套路貸”案件往往不是由一個人來實施,而是由一整條犯罪利益鏈、黑色產業鏈來操作,呈現嚴密的組織化、集團化特點。該團伙分別由上游的負責放貸的一端、中游的各種中介機構和下游的各種催討機構組成。犯罪集團上中下產業鏈組織嚴密,紀律嚴明,分工合作,形成產業化、企業化、集團化的模式操作。犯罪集團中各個成員經過專業的訓練,掌握了一套完整的流程,熟悉公證、訴訟等多個環節,經驗豐富。而該類案件,往往披著“民間借貸”“經濟糾紛”的外衣,顯示正常的借貸關系。但實際上,犯罪分子放貸的目的并不單純,為了獲得更大的利益,往往采用威脅、逼迫、誘騙、拘禁等非法手段,不斷使得被害人債務放大,給其造成極大的痛苦。另外, “套路貸”案件手法多樣、花樣翻新。犯罪分子實施各種各樣犯罪行為,獲取被害人財產,肆無忌憚。他們為規避法律,往往以“押金”“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等各種借口,不斷制作虛高的借貸合同、銀行流水等。與一般的詐騙、敲詐勒索、非法拘禁等普通犯罪不同,其往往以被害人的房產、汽車等為目標,處心積慮設計各種情節,隱蔽性強,被害人經常過于輕信犯罪分子,無從察覺,落入他們精心設計的“法律陷阱”之中。

朱彬彬在提案中指出, “套路貸”網絡化成為新的趨勢,從傳統的普通民間借貸,演變成為以網絡宣傳、電話宣傳、社交軟件宣傳為手段,以借貸平臺為依托,以廣大網民為下手對象。他們以“網絡兼職”“賺外快”等為由,招募年輕人入伙,誘騙被害對象,網絡成為他們實施犯罪的溫床。

“金融監管、工商部門,公安機關,教育、宣傳部門及新聞媒體等要切實負起責任,充分利用各種宣傳媒介,發揮網絡媒介、自媒體的優勢,對‘套路貸’的防范知識進行廣泛宣傳?!敝毂虮蛘f,宣傳“套路貸”作案手法,通過真實的案例提高群眾對此類案件的警惕性和辨識能力,讓廣大群眾樹立防范意識,避免被“套路”。另外,要加強民間借貸市場監管,豐富金融信貸服務種類。建立信息共享交流平臺,形成多部門聯動防控體系。

在提案中,朱彬彬建議,法院要妥善審理民商事糾紛,有效甄別和打擊“套路貸”犯罪。各級法院的民商事審判部門在審理民間借貸糾紛案時,加大對借貸事實和證據的審查力度,結合款項來源、交易習慣、經濟能力、財產變化情況、當事人關系以及當事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實情況,切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺,加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別,發現涉嫌違法犯罪線索、材料的,與公安機關建立通報聯系制度,及時移交案件線索,防止犯罪分子利用民商事法律訴訟達到其非法占有財產的目的。


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